Актуальность темы курсовой работы определена ролью малых предприятий в масштабах экономики страны в целом и значением их как потребителя банковских услуг. Малое предпринимательство — не только существенная составляющая и массовая субъектная база цивилизованного рыночного хозяйства, неотъемлемый элемент присущего ему конкурентного механизма, но и максимально гибкая, эффективная и прозрачная в силу своих размеров форма хозяйствования. Этот предпринимательский уклад мобилизует финансовые и производственные ресурсы населения. Все это предполагает, что малый бизнес должен представлять немалый интерес как предмет приложения кредитных ресурсов, а также потребитель различных розничных услуг коммерческого банка. Среди основных проблем, препятствующих развитию МБ, особенно остро выделяется проблема финансирования.

Перспективы применения зарубежного опыта кредитования малого бизнеса

Предлагаем вашему вниманию наиболее интересные фрагменты этой дискуссии. Модератор: Прежде чем говорить о кредитах, давайте выясним, является ли кредит оптимальным способом кредитования любого малого бизнеса. Если говорить о нижнем сегменте микробизнеса, то здесь приходят на помощь различные микрофинансовые организации, кооперативы и сообщества, госпрограммы по поддержке стартующего бизнеса.

Когда бизнес растет, у него возникает потребность в полноценном банковском обслуживании. В этом случае банковский кредит является наиболее удобным полноценным инструментом финансирования бизнеса — и наиболее доступным. Если говорить об альтернативных источниках — венчурном финансировании, привлечении партнеров и т. Лизинговые компании могут финансировать лишь приобретение основных средств, в то время как основная потребность российского малого бизнеса — финансирование оборотного капитала.

При этом сам рынок лизинговых компаний также в настоящий момент недостаточно развит в России, а специализация лизинговых компаний является крайне узкой по сравнению с Западом. Поэтому в настоящий момент самый доступный инструмент для финансирования бизнеса — это банковский кредит. Вот четыре основных критерия, на которые смотрит наш банк при кредитовании малого предприятия.

Анна Горшкова, ведущий специалист отдела взаимодействия с заемщиками Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы: В России главная проблема сегодня — недостаточность собственного обеспечения. У нас нет какого-то одного критерия, по которому мы определяем, кому предоставлять поручительство, а кому нет. Но с года мы подписали уже более договоров с предпринимателями. Насколько эта цифра удовлетворяет потребности бизнеса? Поэтому договоров — это очень мало по сравнению с общим числом предпринимателей.

Но мы надеемся, что с каждым годом количество договоров будет расти. Нам есть к чему стремиться и над чем работать. Если это произойдет, то в России будет совершенно другая экономика, в меньшей степени зависящая от продажи сырья и энергоресурсов.

Конечно же, увеличение доли малого бизнеса возможно только при существовании системы мер поддержки бизнеса как со стороны государства, так и со стороны банковской системы. Сейчас государство принимает ряд мер по поддержке, куда входят и программы МСП-Банка по кредитованию коммерческих банков на развитие малого и среднего бизнеса, субсидирование процентных ставок по выданным кредитам предпринимателям, развитие института гарантийных фондов содействия кредитованию малого бизнеса — причем не только в Москве, но и в регионах.

Не менее важна образовательно-просветительская работа, направленная на повышение финансовой культуры малого бизнеса и получение предпринимателями новых знаний об инструментах и возможностях для развития своего дела. Я согласен со всем, что сказал Роман Лесохин. Существует целый комплекс проблем, которые надо как-то решать. Основная проблема — это доля малого бизнеса относительно ВВП России.

От развитых стран по этому показателю мы отстаем в 2,5 раза. При этом мы прекрасно понимаем, что доля малого бизнеса среди клиентов банков тоже очень мала, и банки в первую очередь ориентированы на крупные корпорации.

Если посмотреть на развитие кредитования бизнеса, то можно увидеть, что в крупных городах нет проблем. А в городах с населением 50 тыс. Вторая проблема — это низкая культура предпринимательства. Многие предприниматели даже не рассматривают возможность страхования своего бизнеса, но случись что — рассчитывают на получение финансовой помощи от государства.

Менеджер, представляющий банк, должен быть профессионалом. А часто это молодые люди, которые не имеют ни жизненного, ни предпринимательского опыта. Они начинают разговаривать с бизнесменом на непонятном языке, предлагая какие-то сложные схемы. А бизнесмену нужно всего лишь понять, что ему надо сделать, чтобы получить деньги.

О том, чтобы оценить бизнес, менеджмент и т. Предприниматели не обладают достаточной финансовой грамотностью, но и представители банков часто дают неверную информацию. Никто не спешит ликвидировать безграмотность. Какие финансовые инструменты при моем бизнесе и моих целях мне больше всего подходят и как ими воспользоваться? Вот на какие вопросы хочется получать ответы при обращении в банк.

Инга Голуб, руководитель проектов компании Aйzmedia: Проблема залога имущества есть практически у всех. Роман сказал, что главный критерий — это действующий бизнес. Отсюда у меня вопрос. Например, наша компания уже не стартап, но, видимо, еще не относится к малому бизнесу по формальным критериям. Нам требуется расширение. Как в таком случае поступить? В банк, видимо, идти рано.

Нам нужно обратиться в Фонд поддержки предпринимательства? Вообще в первую очередь мы говорим о том, что сумма кредита должна быть адекватна тому, что может выплатить предприниматель. Малый бизнес далеко не всегда самостоятельно может оценить свои возможности.

Что касается залога, то микробизнесу мы даем кредит 3 млн. Это важный показатель, но не самый главный. Для нас главным является прибыльность и наличие собственных средств в бизнесе. А если ему не хватит оборотных средств и ему придется перезанимать? Должен быть человек с хорошим финансовым образованием, который все это сможет просчитать, иначе бизнес, скорее всего, не будет развиваться, а предприниматель так и не поймет, что произошло. Не нужно жадничать, нужно брать столько, сколько сможешь выплатить.

Ведь процентная ставка по тому же беззалоговому кредиту очень высока. И что может сделать предприниматель, чтобы получить кредит на более выгодных условиях? А в микрофинансовых организациях ставки еще выше. Поэтому банковский кредит все-таки наиболее выгодная услуга. К тому же, как правило, рентабельность активов малого бизнеса значительно выше этих процентов, так что при правильном использовании кредита в бизнесе, не допускающем изъятия заемных средств на личные нужды, вложения от кредита быстро окупаются.

А значит, кредит позволяет предпринимателю зарабатывать дополнительную прибыль. Николай Коновалов, индивидуальный предприниматель: Действительно, процентные ставки высоки, и хотелось бы, чтобы они были ниже. Для предпринимателей вообще было бы лучше, если бы условия по кредитам были более гибкими: банки предлагают одну и ту же ставку для кредитов на срок от трех до пяти лет. Еще меня, как представителя торгового бизнеса, немного задевает позиция, что на первом месте при рассматривании заявок на кредит стоят производственники.

Мы ведь реализуем их продукцию. В таких условиях, если поддерживать одних, а других нет, трудно будет добиться выполнения задачи по увеличению доли малого бизнеса в российской экономике. Поэтому здесь нужен компромисс. Да, мы, как и банки, хотим больше поддерживать производственный бизнес и надеемся, что он будет развиваться в России, поэтому для разных сфер бизнеса мы предлагаем разные размеры обеспечения.

Условия разные, но, повторюсь, на этапе рассмотрения заявки для фонда никакого значения не имеет, в какой области работает бизнес. Насколько сложно было ее получить? Мы ее предоставили, обменялись с фондом документами и начали работать. Многие бизнесмены думают, что будет какой-то завал бумаг, придется тратить свое драгоценное время или нанимать человека, который будет этим всем заниматься.

Ничего подобного нет. Хотя объемы этой господдержки пока невелики, мы тем не менее всегда рекомендуем предпринимателям обращаться за этой услугой. Конечно, есть определенные требования к бизнесу, кредиту. Процесс получения господдержки непростой, во многих случаях трудоемкий и не всегда прозрачный для предпринимателя, но с его помощью все же можно добиться существенной компенсации процентной ставки.

Для вас есть какая-то разница, собственными или заемными деньгами вы распоряжаетесь? Когда распоряжаешься своими деньгами, можно рисковать. При использовании заемных средств ты обязан максимально снизить риски. К сожалению, в России исторически сложилось так, что банки находятся в приоритете. Когда встает вопрос, заплатить партнеру или банку, то всегда платишь банку. Это напрямую скажется на основных показателях: рост продаж, выручка, прибыль и т. По мере роста этих показателей банки готовы с большим желанием увеличивать кредитные лимиты для таких бизнесов, выдавать параллельные или повторные кредиты, если у предпринимателя возникают новые потребности.

Беседовал Артем Пащук.

Кредит для малого бизнеса: как его получить и как им распорядиться?

Кредитный процесс в кредитовании Для каждой конкретной операции могут прописываться собственные процессы кредитования. Однако содержание основных этапов кредитного. Кредитный процесс и принципы кредитования раздел финансы, деньги и кредит кредитный процесс представляет собой единство взаимосвязанных друг с другом с.

1. Сущность и необходимость потребительского кредита

RU - Группа "Интерфакс" и "Объединенное кредитное бюро" ОКБ объявили о запуске аналитического сервиса для оценки кредитных рисков компаний, призванного повысить доступность банковского финансирования для малого и среднего бизнеса МСБ. Новый сервис использует накопленные ОКБ кредитные истории юридических и физических лиц учредителей и руководителей компаний , а также комплексную информацию " СПАРК-Интерфакс " - ведущей российской системы по оценке рисков компаний. Сервис также предусматривает разработку кастомизированных моделей оценки кредитного рейтинга компании-заемщика по запросу банков. Чтобы поддержать сложившиеся тренды в кредитовании бизнеса, мы представляем теперь банкам оперативный, качественный и доступный инструмент для оценки рисков компаний". В рамках проекта ОКБ и "Интерфакс" провели комплексный анализ рынка кредитования малого бизнеса в России. Данные опроса, проведенного "Интерфаксом" и ОКБ, показали, что большинство предпринимателей считают сейчас процессы оценки их кредитной заявки банками сложными, длительными и непрозрачными. Система " СПАРК-Интерфакс " - общепризнанный отраслевой стандарт на российском рынке услуг по оценке кредитных рисков и обеспечению безопасности бизнеса. Система используется для проверки компаний-контрагентов, управления рисками и дебиторской задолженностью.

Этапы кредитования малого и среднего бизнеса

Раздел II. Привлечение клиентов Поиск и привлечение новых клиентов для выдачи кредитов производится: 1. Сотрудниками Подразделений КМБ. КЭ должны лично контактировать прямое рекламирование с потенциальными клиентами, предоставляя потенциальным заемщикам полную информацию об условиях кредитования в рамках Программы КМБ. Сотрудниками подразделения по развитию бизнеса бизнес-подразделение Для привлечения потенциальных заемщиков целесообразно проводить встречи с руководителями фирм-клиентов Банка, а также потенциально интересных для Банка клиентов, посещать совещания и семинары, проводимые местными администрациями, бизнес-центрами, аудиторскими фирмами, посещать различные выставки с целью информирования клиентов об услугах Банка и предоставления им рекламной продукции Банка. Для привлечения ИП целесообразно использовать такой способ привлечения, как объявления по радио на крупных рынках, плакаты в торговых центрах и крупных магазинах.

Полезное видео:

ОКБ и "Интерфакс" разработали систему оценки кредитных рисков малого и среднего бизнеса

Сущность и необходимость потребительского кредита 1. Виды потребительского кредитования в РФ на современном этапе 2. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования Заключение Список использованной литературы Введение За последние 20 лет крупные кризисы в экономике России приводили к крушению крупнейших кредитных институтов например, кризис года.

Кредиты для бизнеса юридическим лицам: где можно получить заём и как

Показать PDF версию Перспективы применения зарубежного опыта кредитования малого бизнеса Дресвянкин Павел Владимирович Аннотация: В данной статье проведен анализ зарубежного опыта кредитования малого бизнеса и отражены перспективы его использования в России. Ключевые слова: малый бизнес, финансирование, система кредитования Важным сектором экономики любой страны является малый бизнес. В развитых странах он формирует наибольшую долю ВВП страны.

малых предприятий, детерминирующие поведенческие функции малого Специфика кредитования малого бизнеса в России в начале XXI века (на . стадии движения капитала выступает всеобщим свойством кредита» [10, с.

Государственное кредитование малого бизнеса в США

Как правило, процесс кредитования состоит из четырех основных этапов. К заявке прилагаются необходимые документы: удостоверяющие личность, учредительные, правоустанавливающие, финансовые. Кроме того, могут потребоваться документы на закладываемое имущество. Второй этап кредитования — рассмотрение заявки на кредит На этом этапе проводится оценка кредитоспособности возможного заемщика , проверяется подлинность предоставленных документов, принимается решение о выдаче займа. Третий этап кредитования — заключение договора Если принято положительное решение о выдаче кредита, между заемщиком и кредитной организацией заключается договор займа. В нем указываются размер, срок кредита, порядок его погашения, проценты за использование средств и другие условия кредитования. Кроме того, может быть оформлен договор залога или поручительства, если для выдачи кредита требуются дополнительные гарантии.

Виды кредитов. Этапы кредитования

Мониторинг ведется по следующим основным направлениям: — мониторинг платежной дисциплины заемщика; — мониторинг финансового состояния заемщика; — мониторинг залогового обеспечения. Кредитный специалист должен точно знать, когда какой клиент и сколько должен платить. Телефонный звонок или короткий визит перед первым платежом в разы повышает вероятность его своевременного осуществления. Если клиент не перечислил нужную сумму в счет погашения задолженности, кредитный специалист обязан в этот же день связаться с клиентом по телефону или нанести визит и осведомиться о причине задержки платежа. Существуют две основные причины задержки выплаты кредита: — клиент не может платить; — клиент не хочет платить. Здесь важно отметить, что если клиент хочет, но не может платить, а просрочка уже допущена, — это, как правило, следствие того, что кредитный специалист по тем или иным причинам не поддерживал на должном уровне контакт с клиентом, в том числе на предмет анализа его финансового состояния. Кредитный специалист после выдачи кредита не должен терять связи с клиентом. Регулярный контроль в форме посещений места ведения бизнеса позволяет вовремя заметить изменения в бизнесе и возможные проблемы. Одновременно это служит напоминанием клиенту, что банк серьезно относится к каждому заемщику; кроме того, постоянный контакт означает развитие партнерства. Профессиональным долгом кредитных специалистов по малому бизнесу являются контроль выполнения заемщиком условий, отраженных в кредитно-обеспечительных договорах, выявление на ранних этапах кредитного процесса признаков зарождения финансовых трудностей у заемщиков, получение сопутствующей информации о деятельности организации, ее руководящего состава и или собственников, которая может прямо или косвенно повлиять на качественное обслуживание долга и осуществление мероприятий по защите интересов банка.

Особенности кредитования субъектов малого и среднего бизнеса заявки в службах банка, регламентация функций каждой службы и их ответственности. 2. . Этап 4. Выдача и сопровождение кредита. После подготовки комплекта Во-первых, большинство малых предприятий, используя специальные.

Кредитный процесс в кредитовании

Глава 3. Организация кредитования малого бизнеса в россии Заказать новую работу Оглавление Введение …………………………………………………………………. Теоретические основы и нормативно-правовая база кредитования малого бизнеса….. Введение Наличие развитой отрасли малого бизнеса МБ - условие успешного функционирования национальной экономики. Учредители малых предприятий образуют основу среднего класса общества, служащий гарантией стабильного развития страны. Малое предпринимательство проникло во все области производства, обслуживания, сервиса, науки и являются неотделимой частью экономики России.

Мало того, что они используют половину рабочей силы частного сектора страны - около миллионов человек, но с года они создали примерно две трети чистых новых рабочих мест в нашей стране. Тем не менее в последние годы малые предприятия медленно восстанавливались после кризиса и кредитного кризиса, который особенно сильно их поразил. Настоящий документ составляет и анализирует текущее состояние доступа к банковскому капиталу для малого бизнеса из лучших доступных источников. Мы изучаем циклическое влияние рецессии на малый бизнес и доступ к кредитам, а также ряд структурных вопросов, которые препятствуют полному восстановлению банковских кредитных рынков для небольших кредитов. Одним из ответов может быть динамичный рынок онлайн-кредиторов, которые используют технологии для разрушения рынка кредитования малого бизнеса. Несмотря на то, что эти небольшие конкуренты по сравнению с традиционным банковским рынком, эти новые конкуренты обеспечивают быстрый поворот и онлайн-доступность для клиентов, и часто используют данные для создания более точных алгоритмов оценки кредита. Их присутствие вызывает много новых вопросов, в том числе, кто должен регулировать эти новые рынки? И что будут делать игроки? Наконец, если эти новаторы являются ответом на заполнение кредитного разрыва в малом бизнесе, особенно на рынках с недостаточным уровнем обслуживания, как мы гарантируем, что это не станет следующим рынком субстандартного кредитования? Малые предприятия имеют решающее значение для создания рабочих мест в экономике США.